فاینانس

اجازه دهید درابتدا مروری بر تعریف کلاسیک فاینانس داشته باشیم.

آن‌گونه که متداول شده، فاینانس به تأمین منابع مالی مورد نیاز اجرای پروژه‌ها و خرید تجهیزات طرح‌های تولیدی (سرمایه‌ای) و هم‌چنین خدمات فنی و مهندسی پروژه‌ها با استفاده از تسهیلات اعتباری خارجی میان‌مدت و وفق قراردادهای مالی منعقده با اعتباردهندگان خارجی اطلاق می‌شود.

در حقیقت فاینانس به معنی تأمین منابع مالی طرح‌های تولیدی توسط مؤسسات مالی نظیر بانک‌هاست که علی‌الاصول بازپرداخت آن‌ها به اعتباردهنده توسط شرکت‌های بیمه اعتبار صادرات تضمین و تأمین ‌شده است. این روش که نوعی اعتبار خرید محسوب می‌شود، در قالب اعتبارات میان‌مدت است که بانک‌های اعتباردهنده به خریداران اعتبار اعطا می‌کند.

به عبارتی دیگر، در مواقعی که فروشنده کالا حاضر به قبول اعتبار اسنادی مدت‌دار نمی‌شو‌د و خریدار به خاطر فقدان نقدینگی قادر به افتتاح اعتبار اسنادی نیست معمولاً خریدار از یک مؤسسه مالی درخواست می‌کند که وارد معامله شود و وجه معامله را به فروشنده نقداً پرداخت کند. معمولاً این تسهیلات بلندمدت است.

قرارداد این نوع اعتبارات در صورت وجود خط اعتباری فعال، بین بانک ایرانی و خارجی (اعتباردهنده) و تحت نظارت بانک مرکزی منعقد می‌شود. بانک خارجی تا ۸۵ درصد مبلغ پروفرما را به متقاضی برای پرداخت وجه اسناد گشایش‌یافته تخصیص می‌دهد. از نظر فروشنده/ذینفع، این نوع اعتبار دیداری (نقدی) است.

خلاصه آنکه قرارداد‌های فاینانس بدین مفهوم هستند که یک بانک یا مؤسسه تجاری خارجی وامی را به‌ منظور عملیات معینی به کشور و یا شرکت مشخصی پرداخت کرده و در واقع کنترلی روی هزینه کردن آن ندارد و لذا تعهدی نیز برای به ثمر نشستن طرح نداشته و در سررسید‌های تعیین‌شده‌ای اصل ‌و فرع آن را از طرف قرارداد و یا بانک تضمین‌کننده قرارداد دریافت می‌کند.

آیین‌نامه اجرایی شامل نکات زیر است:

پیش‌پرداخت: خریدار خارجی باید قبل از حمل کالا نسبت به پرداخت پیش‌پرداخت و میان پرداخت معادل ۱۵ درصد ارزش قرارداد اقدام کند. بقیه یعنی ۸۵ درصد فاینانس شده و باید در قسط‌های متوالی ۶ ماهه بازپرداخت شود. (هرسال ۲ قسط)

نرخ بهره: نرخ بهره قابل ‌اعمال برای اعتبارات صادراتی به طبقه‌بندی کشور خریدار بستگی دارد. کشور‌های خریدار یا نسبتاً ثروتمند هستند یا نسبتاً فقیر.

دوره اعتبار: حداکثر دوره اعتبار صادراتی به کشور‌های نسبتاً ثروتمند تا ۵ سال و نسبتاً فقیر تا ۱۰ سال است

.

 

Finance 1 1024x682 - فاینانس
فاینانس

 

 

ریفاینانس چیست؟

به صورت خلاصه، استفاده از تسهیلات کوتاه‌مدت بین‌ بانکی (معمولاً یک‌ساله) را ریفاینانس می‌گویند. نوعی گشایش اعتبار اسنادی است که فروشنده/ذینفع در زمان معامله اسناد طبق شرایط اعتبار وجه اسناد را به‌صورت نقد از بانک کارگزار دریافت می‌کند و خریدار با توجه به قرارداد منعقده با بانک در زمان تعیین‌شده در قرارداد اقدام به پرداخت وجه اسناد می‌کند.
حداکثر مهلت خریدار برای پرداخت وجه اسناد یک سال است. کلیه واردکنندگان کالا و خدمات می‌توانند اقدام به گشایش اعتبارات اسنادی با استفاده از خطوط اعتباری بین‌بانکی کنند. واردکننده ایرانی می‌تواند نسبت به خرید کالا به‌صورت مدت‌دار اقدام کند و وجه کالای وارداتی را به‌صورت اقساطی پرداخت کند. درحالی‌که فروشنده، وجه کالای خود را به‌صورت نقدی در زمان ارائه اسناد حمل دریافت می‌کند.

تفاوت بین تسهیلات فاینانس و ریفاینانس

۱- حداکثر مدت جهت اعطای تسهیلات ریفاینانس تا یک سال و برای فاینانس بیش از یک سال است.

۲- بازپرداخت تسهیلات به بانک‌های خارجی در ریفاینانس توسط بانک‌های تجاری و در فاینانس توسط بانک مرکزی تضمین ‌شده است.

۳- از تسهیلات فاینانس برای خرید و احداث پروژه‌های سرمایه‌ای و تجهیزات، ماشین‌آلات خطوط تولیدی و خدمات اعم از نصب و راه‌اندازی، آموزش و دانش فنی استفاده می‌شود درحالی‌که از تسهیلات ریفاینانس برای ورود کالاهای خاصی که بانک تعیین می‌کند، استفاده می‌شود.

۴- استفاده‌کنندگان از تسهیلات فاینانس شامل اشخاص حقیقی، اشخاص حقوقی، وزارتخانه‌ها، سازمان‌ها و شرکت‌های دولتی هستند اما در تسهیلات ریفاینانس علاوه بر اشخاص حقیقی و حقوقی، شرکت‌ها و سازمان‌های وابسته به دولت، چنانچه از منابع بودجه عمومی کشور به‌طور کلی و یا برای ثبت سفارش خاصی استفاده نمی‌کنند مشمول استفاده از این تسهیلات خواهند بود.

حال اگردر یک کلمه بخواهیم فاینانس را معنا کنیم می‌توانیم بگوییم فاینانس یعنی کمک مالی.

با توجه به توضیحات یاد شده، شرکت هوم‌او گروپ می‌تواند خدمات زیر را به شما ارائه نماید:

۱-  خرید جنس: گاهی اتفاق می‌افتد که شما قصد خرید جنسی را دارید که مشتری آن را نیز برای فروش دارید ولی بودجه وپول کافی برای خرید را ندارید. در این حالت شرکت ما ۲۵ درصد ارزش جنس را ازشما گرفته و برای شما ال سی باز می‌کند. ۷۵ درصد بقیه را خودمان پرداخت کرده و جنس مورد نظر را برای شما خریده و تحویل می‌دهیم.

شرایط بازپرداخت این پول می‌تواند ۳، ۶ یا ۱۲ ماهه باشد.

در این حالت تمامی ضمانت‌نامه‌های لازم را از شما دریافت خواهیم نمود و کارمزد شرکت را نیزهمان اول دریافت می‌کنیم.

اعتبارنامه یا اعتبار اسنادی یا  LC

تعهدی از بانک است که  به خریدار و فروشنده داده می‌شود. این تعهد مبنی بر این است که میزان پرداختی خریدار به موقع و با مبلغ صحیح به دست فروشنده خواهد رسید. هرگاه خریدار قادر به پرداخت مبلغ خرید نباشد، بانک موظف است باقی‌مانده یا تمام مبلغ خرید را بپردازد.

۲- خرید نقدی: گاهی اتفاق می‌افتد که شما پول کافی دارید ولی با توجه به مشکلات سیستم بانکی ایران نمی‌توانید ال سی باز کنید. ما با توجه به خط اعتباری که از بانک‌های ترکیه و چند کشور دیگر داریم برای شما گشایش اعتبار می‌کنیم. در این‌صورت جنس را از هر کشوری که بخواهید خریده (به شرطی که تحریمی نباشد) و در هر کشوری که بخواهید تحویل می‌دهیم. در این‌جا نیز کارمزد شرکت را همان اول دریافت می‌کنیم.

۳-  ملک و سرمایه‌گذاری: گاهی اتفاق می‌افتد که شما قصد ساخت و ساز در کشور ترکیه را دارید.

در این صورت به سه طریق می‌توانیم همکاری کنیم:

الف) ما زمین را برای شما می‌خریم و بعد مبلغی از شما می‌گیریم که با آن از بانک برای شما وام می‌گیریم و شما می‌توانید خودتان ساخت و ساز را شروع کنید.

ب) ما شرکت‌های سازنده معتبری را به شما معرفی می‌کنیم که شما با آن‌ها مشارکت کنید. یعنی سرمایه از شما و ساخت و ساز از شرکت ترک. بعد از اتمام پروژه، هر کدام از طرفین به میزان سرمایه‌گذاری انجام شده از واحدهای ساخته شده برخواهند داشت.

ج) گاهی اتفاق می‌افتد که شما قصد خرید ملکی را در ترکیه دارید، حال یا از طریق شرکت ما و یا خودتان رأساً اقدام کرده‌اید، ولی پول کافی ندارید. در این‌صورت اگر بخواهید مبلغی را پرداخته (حالا به هر مقدار) و مابقی را از بانک وام بگیرید ما این کار را برای شما انجام می‌دهیم.

۴- گاهی اتفاق می‌افتد که شما بیزنسی دارید که پروپوزالش را آماده کرده‌اید و سوددهی آن تضمین شده‌ است ولی سرمایه کافی در اختیارندارید. ما می‌توانیم سرمایه‌گذاری (فاینانسر) معرفی کنیم که با شما مشارکت کند ولی این مشارکت فقط در سود و بصورت ۵۰-۵۰ خواهد بود و اگر آن بیزنس ضرر کند مسئولیتش با خودتان می‌باشد. اگرهم نه سود کند و نه ضرر، به عبارتی یر به یر شود ما چیزی نمی‌خواهیم.

آخرین ملک ها

  • شروع از 61,000دلار
  • کد: HM-00129
  • اتاق: 0
  • حمام: 1
  • 48 متر مربع
  • آپارتمان
  • شروع از 187,000دلار
  • کد: HM-00138
  • اتاق ها: 2
  • حمام: 1
  • 103 متر مربع
  • آپارتمان
  • شروع از 50,000دلار
  • کد: HM-00134
  • اتاق: 1
  • حمام: 1
  • 74 متر مربع
  • آپارتمان
  • شروع از 188,500دلار
  • کد: HM-00163
  • اتاق: 1
  • حمام: 1
  • 112000 متر مربع
  • آپارتمان
  • شروع از 92,500دلار
  • کد: HM-00146
  • اتاق: 1
  • حمام: 1
  • 128000 متر مربع

Compare listings

مقايسه كردن